Одно из трагических последствий нынешнего финансового кризиса заключается в том, что многие выпускники вузов не могут найти работу по специальности. Это уже урок, преподносимый им реальной жизнью, и он играет важную роль в их дальнейшем развитии и становлении.
Одна из причин, по которой многие выпускники не могут найти работу, состоит в том, что на протяжении всех лет учебы их учили быть наемными работниками. Поэтому для того, чтобы стать независимыми предпринимателями, им недостает навыков реальной жизни.
Проблема усугубляется тем, что многие студенты, заканчивая вузы, находятся по уши в долгах и, не имея работы, не могут погасить взятый на учебу заем.
Кредит на учебу – это не то же самое, что кредит на жилье. Если от выплат по ипотечному кредиту кое-как еще можно уклониться, то с кредитом на учебу этого не получится. И если выпускник вуза не может найти работу, то на просроченные платежи начисляется процент. По закону сложных процентов долг за несколько лет вырастает до небес, и бывший студент оказывается в пожизненной кабале.
8. «Мне нужна стабильная работа».
Из этой книги вы узнаете, в чем состоит разница между стабильностью и свободой. Это взаимно противоположные понятия. Чем больше стабильности вы хотите, тем меньше у вас свободы. Вот почему заключенные, находящиеся под самыми надежными замками, имеют самый минимум свободы. Обезьяны попадают в ловушку, потому что цепляются за стабильность. Эта книга для тех, кто стремится к свободе и безопасности.
9. «Инвестировать нужно на длительный срок в диверсифицированный портфель акций, облигаций и взаимных фондов».
Это, пожалуй, самый худший совет, какой можно дать инвестору. Только взгляните на то, что произошло за последнее десятилетие; недаром его называют потерянным десятилетием для всех, кто вкладывал деньги в акции, облигации и взаимные фонды.
В начале 2000 года индекс DJIA («Dow Jones Industrial Average») был 11 357, а в конце 2010 года – 11 577.
За 10 лет индекс вырос лишь на две сотни пунктов, то есть на 0,2 процента. Да это просто насмешка – насмешка над теми, кто последовал этому совету.
Как вы уже знаете, золото за этот период подорожало с 282 до 1405 долларов, или на 398 процентов.
Если бы индекс DJIA рос с такой же скоростью, что и золото, к концу 2010 года он превысил бы отметку 45 000.
Несмотря на эту ужасающую статистику, миллионы людей продолжают слепо следовать данному совету.
Означает ли это, что все средства нужно инвестировать в золото?
Нет, не означает. Это означает, что необходимо финансовое образование, отражающее реалии окружающего мира. Если вы похожи на большинство людей и финансовое образование вас не интересует, тогда делайте то, что вам советуют делать так называемые эксперты – отдайте свои деньги им.
Помните, что инвестиции в золото не принесут успеха плохому инвестору. У плохого инвестора инвестиции в принципе не могут быть хорошими.
Из этой книги вы узнаете, что чем более образованы вы будете финансово, тем больше денег станете зарабатывать и тем меньше налогов будете платить. Рентабельность ваших капиталовложений возрастет, а риск уменьшится.
Однажды я спросил своего богатого папу:
– Как вы считаете, недвижимость – это хорошее капиталовложение? Он ответил:
– Не знаю. А ты хороший инвестор?
– А какой совет вы бы дали среднему инвестору? – спросил тогда я.
– Не быть средним. Умные инвесторы становятся богатыми за счет средних инвесторов, – ответил он.
То, во что вы вкладываете деньги – будь то бизнес, недвижимость, ценные бумаги или сырьевые товары, – не так важно по сравнению с вашими инвестициями в самих себя. Если вы глупый инвестор, то проиграете в любом случае – во что бы ни вложили свои средства.
Эта книга – об инвестициях в ваше финансовое образование.
10. «Я недостаточно хорошо учился, чтобы быть богатым».
Чтобы стать врачом или юристом, необходимо закончить школу и вуз; но в этом нет никакой необходимости, если вы просто хотите разбогатеть или заниматься предпринимательской деятельностью.
Многие из самых богатых людей институтов не заканчивали, причем некоторые даже школу не закончили. За примерами далеко ходить не надо: Генри Форд, основатель «Ford»; Томас Эдисон, основатель «General Electric»; Билл Гейтс, основатель «Microsoft»; Марк Цукерберг, основатель «Facebook»; Ричард Брэнсон, основатель «Virgin»; Уолт Дисней, основатель «Disney World», и мой любимый герой Стив Джобс, основатель «Apple».
Многие люди попадаются в ловушку как обезьяны, потому что слишком уповают на традиционное образование и потом оказываются пленниками квадрантов P и C.
Данная книга написана для тех, кто хочет знать, каково это – жить в квадрантах Б и И и какое образование нужно, чтобы туда попасть.
Заключение
Двадцать четвертого января 2011 года в одной из телевизионных программ Джин Чацки, финансовый эксперт журнала «Consumer Reports», дала телезрителям несколько советов:
● Живите скромно.
● Ведите бюджет и открытый пенсионный план.
● Затяните потуже пояса (иными словами, копите, копите, копите).
● Погашайте долги.
● Работайте дольше, на пенсию уходите позже.
Я ни за что не последовал бы таким советам. Это рекомендации не просто плохие; они еще и в депрессию ввергают. Что это за жизнь, если надо жить скромно и только копить? Такая перспектива не просто угнетает, она ужасает. Хотя финансово безграмотному человеку эти советы могут показаться здравыми, я нахожу их ужасными.
Из этой книги вы узнаете, почему пенсионные планы типа 401(k) представляют собой наихудшую форму инвестиций. В 2009 году в журнале «Time» была опубликована статья, озаглавленная «Почему пенсионный план 401(k) пора отправить на пенсию», где наглядно объяснялось, каким образом пенсионные отчисления, предусматриваемые этим планом, в буквальном смысле разоряют людей.
В ближайшее десятилетие, с 2010 по 2020 год, люди, которые последуют советам Джин Чацки, очень сильно пострадают. Взлеты и падения глобальной экономики, а также рост налогов сотрут их в порошок. Вместе с быстрым ростом инфляции будет стремительно дорожать жизнь. Большинство людей будут беднеть, а крахи фондового рынка сведут на нет все инвестиционные накопления.
Величайшая трагедия заключается в том, что все те люди, которые последуют этим старым советам, упустят фантастические, величайшие за всю историю возможности для обогащения, которые откроются в том же самом десятилетии для людей финансово образованных. Следующие 10 лет обещают принести баснословное богатство, но только тем, кто не последует устаревшим советам. Тем же, кто последует, останется горестно стенать о том, что богатые становятся все богаче, а им жизнь приносит одни проблемы.
В первой главе этой книги я подробно расскажу о том, каким образом финансовый кризис, начавшийся в 2007 году, открыл передо мной самые благоприятные возможности для обогащения за всю мою жизнь. И я ожидаю, что следующие 10 лет будут еще более благоприятными.
Пора разжать руку
Обезьяна может освободиться только тогда, когда разожмет руку и отпустит свою добычу. То же самое относится и к людям. Они могут обрести свободу только тогда, когда откажутся от устаревших и ставших бесполезными идей.
Говорят, что раз за разом делать одно и то же и каждый раз ждать иного результата – это признак сумасшествия. Однако именно этим люди и занимаются. Они продолжают слушать устаревшие рекомендации, которые никогда ни к чему хорошему не приводили. Зная это, они продолжают цепляться за устаревшие идеи.
Мне известно, как сложно отказаться от старых идей. Как старую собаку трудно научить новым трюкам, так же трудно переубедить человека, упрямо цепляющегося за старые идеи.